Avoir un jardin paysager bien entretenu, avec ses allées soignées, ses arbres taillés et ses équipements extérieurs, peut nettement augmenter la valeur d’une maison. Ce type d’espace, souvent perçu comme un luxe ou un élément de confort, mérite d’être protégé. Pourtant, beaucoup de propriétaires ne pensent pas à vérifier si leur assurance habitation couvre réellement leur extérieur. Entre intempéries, vols ou accidents, les risques sont bien présents. Il est donc essentiel d’adapter son contrat pour protéger aussi son jardin.
Un élément du patrimoine immobilier à protéger
Un jardin paysager ne se limite pas à une pelouse bien tondue. Il peut inclure des plantations rares, un éclairage extérieur, une terrasse en bois, du mobilier design ou encore un bassin. Tous ces aménagements demandent un certain investissement. Lors d’une estimation immobilière, un extérieur bien conçu et entretenu peut faire grimper le prix de vente jusqu’à 20 %, selon certaines études. C’est un argument fort, notamment en zone urbaine ou périurbaine où l’espace vert devient un luxe recherché.
Un jardin apporte aussi un confort de vie évident. Il prolonge l’espace habitable, permet de recevoir des proches, de se détendre ou de jardiner. Mais cette valeur ajoutée, si elle n’est pas protégée par une assurance adaptée, peut s’envoler en cas de sinistre. Il est donc essentiel de considérer le jardin comme un élément du patrimoine immobilier, à inclure dans l’assurance de votre logement, avec des garanties spécifiques.
Des risques bien réels, même à l’extérieur
Un jardin paysager est exposé à de nombreux dangers. Les événements climatiques sont les premiers. La tempête, la grêle, les inondations ou les fortes chaleurs peuvent endommager arbres, clôtures, vérandas ou mobilier de jardin. Le vol est aussi fréquent. Certains équipements comme les tondeuses robotisées, les salons d’extérieur ou les statues décoratives attirent les convoitises. Sans oublier les dégradations accidentelles, comme un arbre qui tombe sur la voiture du voisin ou une piscine hors sol qui fuit et inonde la parcelle mitoyenne.
Un autre risque est la responsabilité civile. Si un invité se blesse dans votre jardin mal entretenu, ou qu’un jeu d’enfant tourne mal, votre responsabilité peut être engagée. Or, toutes les assurances habitation ne couvrent pas les incidents survenus en extérieur. D’où l’intérêt de vérifier les clauses liées à votre jardin, pour éviter de payer de votre poche en cas de problème.
Assurance habitation : que couvre-t-elle vraiment à l’extérieur ?
En général, la couverture de base inclut peu de choses au-delà des murs. Certains contrats prennent en charge les dépendances (garage, abri de jardin, cave), à condition qu’elles soient clairement déclarées. Pour ce qui est du jardin, les garanties varient beaucoup selon les assureurs. Les clôtures, les plantations, le mobilier d’extérieur ou les équipements (barbecue, pergola, robot tondeuse) ne sont pas toujours couverts. Même en cas d’intempéries ou de cambriolage, si ces éléments ne figurent pas dans le contrat, aucune indemnisation ne sera versée. De plus, certains événements, comme le vol sans effraction ou les dommages causés par des animaux sauvages, sont souvent exclus.
Faut-il une garantie spécifique pour les aménagements extérieurs ?
Dans la majorité des cas, il faut souscrire une garantie spécifique pour que les aménagements extérieurs soient correctement couverts. Les éléments comme les terrasses, les piscines, les pergolas, les clôtures ou les allées pavées représentent un véritable investissement. Or, ces équipements ne sont pas systématiquement protégés par le contrat de base. C’est pourquoi de nombreuses compagnies d’assurance proposent des extensions de garantie ou des options dédiées aux extérieurs.
Il peut aussi être nécessaire de faire une déclaration précise de chaque aménagement lors de la souscription ou de la modification du contrat. Sans cela, l’assureur peut refuser l’indemnisation en cas de sinistre. Ces garanties spécifiques couvrent généralement les dégâts causés par la météo, les actes de vandalisme ou les chutes d’arbres. Certaines formules haut de gamme incluent même la remise en état du jardin. Il est donc vivement recommandé d’adapter votre contrat à la réalité de votre extérieur.
Des conseils pour bien assurer son jardin et ses équipements
Pour bien protéger votre jardin, commencez par faire l’inventaire de vos aménagements extérieurs : mobilier, installations fixes, plantes rares, éclairage, équipements de loisirs, etc. Ensuite, contactez votre assureur pour vérifier ce que votre contrat couvre réellement. Si nécessaire, optez pour une extension de garantie ou une assurance multirisque habitation plus complète. Pensez aussi à déclarer tous les éléments de valeur, photos et factures à l’appui. Cela facilitera l’indemnisation en cas de sinistre. N’oubliez pas de vérifier les plafonds de remboursement, les exclusions et les franchises. Enfin, pensez à entretenir régulièrement vos installations. Un défaut d’entretien peut être un motif de refus d’indemnisation.
